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取引履歴開示請求 vs武富士**

2008
06
01
Sun
唯一、まだ取引が続いている武富士さん。
思えば、随分と仲良くしていただいておりました...。
十数年の取引がありますので(一度完済あり。)
払いすぎた利息はどのくらいなのか、一番気になります。


アイフルさんのあと、間髪入れずにお電話を。


また、同じような対応を期待していましたところ、
コチラは、支店へ直接出向かないといけないと言われました。


早速、こはる夫と共に近くの武富士○○支店さんへ.....。


久しぶりに伺った武富士さんのたたずまいに
(どこでも大体同じなんですねぇ。。)
なぜか懐かしいような、甘酸っぱいような切ない感覚に(笑。
何度、この古びたエスカレーターに乗り、自動ドアをくぐり、
このATMで現金を入れたり出したりしたことでしょう・・・(笑


あの頃のこはるは、本当に必死でしたもん。
完全に自立していましたので、借り入れの主は生活費。でしたね;;
約一名。ヒモのようなものがぶら下がっておりましたので(笑 
そりゃぁもう大変な毎日でした。
借り手は返し、借り手は返しの繰り返し^^;


武富士さんには、随分お世話になりましたし、ある意味、感謝もしています。
でも、払いすぎたものは私の大切なお金。
必死だった分、きちんと返してもらわなくては....。


切ない思い出達に、またまた気持ちを奮い立たせてもらえました。


途中、借り入れ支店の担当者さんとお電話で、
簡単な確認のお話などもしながら約小一時間。
やっと手元に取引履歴の全てを手にすることができました。


少し面倒くさいですょ。武富士さん...(笑


近くに窓口があれば苦にならないんでしょうけど、
こはる家のような田舎には・・無人店舗だけは無数にあっても
なかなか窓口が見つかりません;;


弁護士さんなどには、郵送している模様・・・。


この違いってなんなんでしょうねぇ~~
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引き直し計算(過払金確定♪) vsアイフル**

2008
06
02
Mon
受け取ってすぐ、初めての利息引き直し計算をしました。
む、むずかしいの~?? と思っていたら案外簡単♪
ホームーページで計算ソフトを公開してくれる方もいたりするので
ありがたく使わせていただくと良いと思います。


検索してみると簡単に見つかると思います。


こはるは、購入したお勉強本についていたのでそれを使うことに。


えっと。
ここに日付??それから、"借入金額""弁済額"・・・・。
入力するのは、その3項目。
取引履歴に記載されているとおりに、間違わないように入力していきます。


最初の借入れから4年後に、一度完済があったのですが
迷わず一緒に一気に計算していきました。
(一度完済があったものについては、
いろいろと面倒くさいことがあるのでそれはまたの機会に^^)


でっでましたっ♪




55万1597円・・・・!(過払利息5%含む)




心臓のどきどきがしばらく続き...。
そのあと、無性に悲しくなりました。
こっ、こんなに払いすぎていたのかっ。わたしっ。
遅ればせながら、請求について知ることができてよかったっ。
あんなに、必死になって働いて返してきた私の大切なお金...。
それから、そのためになくしたいろいろな物。


絶対かえしてもらおうっ!


パソコンの画面上の引き直し計算書を見つめながらそう固く心に誓い、
アイフルさんに対し、怒りを込めて「過払金返還請求書」を送付
したこはるなのでした・・・・。
(過払い金返還請求書には、この「引き直し計算書」も添付したかったので
配達証明にて送付しました。)

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引き直し計算(過払金確定♪) vs武富士****

2008
06
02
Mon
こはると、こはる夫。ふたりでお世話になっていた武富士さん(苦笑
こはる分は、まだ現在も取引中・・・。


ささっっと、二人分計算してしまいましょぉ~。


カタカタカタカタ....(←パソコンの音)


こはる夫分:133万7278円・・・・!(過払利息5%含む)


こはる分(前回支払い分まで):74万7990円・・・・!(過払利息5%含む)


ひ、ひぇ~......。


こんな大金;;


ど、どうしましょぅ。


かなりビビリましたもん。こはる&こはる夫。


本当なのか不安で、確かめ算を何度もしてしまいましたょ。"( ´,_ゝ`) プッ"


取り戻せるものなら....、ぃや、絶対取り戻したいっ。


二人の切なる願いのこもった「過払い金返還請求書」を発送した帰り道で
クリスチャンでもないのに、胸の前で十字を切ってしまったこはるなのでした...。


あはは。


がんばりますv

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電話交渉 vsアイフル****

2008
06
10
Tue
過払い金返還請求書を送付してから、3日ほどたったころ
携帯電話に見知らぬ番号からの着信がありました。
直感で、アイフルだ!!と思いましたが
すぐには折り返せず・・(笑)。
少し気持ちを落ち着けるのに2日ほどかかってしまいました。


まさか、こんなにはやく連絡がくるとは思っていなかったので
すこし~(=^‥^A アセアセ・・・な、こはる。


そんなこんなをしているうちに2回目のTELが!


こはる
「はい。こはるの携帯です」


アイフルさん
「こはるさんですか??先日送付いただいた書類の件なのですが・・・」


こはる
「あ。はい^^無事に届いてよかったです♪
(すこしカワイク言ってみる←意味はなし^^;)」


アイフルさん
「書類を拝見させていただきますと、過払い金が発生している。
とありますが、こはるさんが、任意でお支払いただいたものですよね?
ですから、コチラとしても・・・」


こはる
「そうですかぁ。
では、そのことをそちらで証明していただくことは可能なんでしょうか?」


アイフルさん 
「.............。わかりました。それでは後日、別の担当部署からお電話を
させていただきますので、そちらでお話し合いをしていただけませんか?」


こはる
「別の部署?(なんで?それしか聞かないの?)」


アイフルさん
「はい。コチラは支店ですので、そういった込み入ったお話は担当部署で」


こはる
「はぁ~。 わかりました。いつごろですか?」


アイフルさん
「明日の同じ時間は大丈夫ですか?」


こはる
「はい。大丈夫です」


アイフルさん
「では、担当の者に引き継ぎますので、よろしくおねがいします。」


こはる
「はい......。」



ピッ。(電話を切る音^^)



ここで折れてくれると思ったんでしょうか? 
それとも、どれくらい知識があるか確認したかったのでしょうか??
どっちにしても、なんだか試された気がして嫌な感じ~~。
初めから、担当部署さんからの連絡が欲しかったです。


だって、だって....。また明日もドキドキしなくちゃいけないじゃないですか(笑)


とりあえず、明日の担当部署さんと
本格的なお話し合いをすることになりそうです。


そのお話はまた後日w

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電話交渉その2 vsアイフル****

2008
06
11
Wed
昨日に引き続き、アイフルさんとのお話です。
ちゃんと、約束した時間にお電話を頂きました。
緊張するけど、昨日ほどじゃないかも?
でもこれが、かなぁり苦戦するのでありました(笑)


今日は、"アイフルアシストセンター"さん。というところからのお電話です。


こはる
「はい、こはるの携帯です。」


アイフル(アシストセンター)さん
「先日、支店のほうとお話していただいたと思うのですが。こちらで計算したものと金額が少々違いまして...。」


こはる
「えっ?ほんとうですか?? す、すみません~~。どの部分でしょう?」


アイフル(アシストセンター)さん
「どの部分。といいますか、こちらでの計算ですと46万○円になりますね~。」


こはる
「え~と...。コチラでは確かに差し上げた書類の金額になりますけど。」
(一度完済した以前のものは、別計算にしているっぽいです。)


それから、のやりとりは...


やれ「一度完済した以前のものは、別々の取引だし10年以上まえだから時効だ」とか「なんで、利息が5%もついているのかわからない」とか「出資法に基づいて契約書を取り交わしたのに、なんで今さらそんなことを言うのか」とか....


まぁまぁ。他にもいろいろと(笑)


丁寧な言葉遣いなんだけど、なんかちょっとエラそう。
口は良く回るし、こっちの入るスキを与えないぞっ。って感じで
よくしゃべってくれました(笑)
こはるは、あんまり弁の立つほうじゃぁありませんので
終始おとなしく・・「はぁ・・はぁ・・」と聞いておりましたが、
最後の言葉を聞いてちょっぴりカチンと来ました。





「...ということで、お互いの歩み寄りで20万円で和解って事でいいですか?」





かっ、勝手に決めないでよぉっ(-_-#) ピクピク




しかも、「こっちは悪くない」的なことを随分と言っていたはずなのに
払うってどういうこと?値切るってどういうこと?
結局は認めているってことですよねぇ....。 アイフルさぁん。






こはる
「いいえ。それでは到底納得できませんので法の場で決めて頂きましょう。」


ずっとおとなしく聞いていたので、これで決まり♪なぁんて思っていたのかなぁ。
アイフルさん。ちょっとがっかりした模様でした( ´艸`)ムププ



アイフル(アシストセンター)さん
「そ。そうですか。納得いただけませんでしたか...。」






これで、初めての個人訴訟決定ですっ。



アイルフの担当者さんも、ご自分の会社を悪く言うことはできませんもんね。
お気持ちはお察しします・・・・・。



でも、こんなふうに言われっぱなしじゃぁ悔しいですもんっ。


おかげで、ますますがんばる意欲が沸きました(笑)。

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訴状作成&提出 vsアイフル****

2008
06
16
Mon
tag: 訴状 裁判所
初めて、「訴状」というものを作成しました。
まさか自分がこんなものを作るような事になるなんて.....(笑。
早速、ネット上の大先輩さま達の書式や購入した勉強本を参考に作ってみましたょ。大体文面は同じなので、自分用にするために部分的に書き換えて完成♪
そんなに難しくはありませんでした。


先輩方に感謝です~。


作成した訴状をコピーして3部作り、そのうちの二部に印鑑を押し、
裁判所への提出用にします。そして印鑑を押したうちの一部に
訴額に応じた金額の印紙を貼ります。
一部は自分の控えにします。
それからアイフルさんから送ってもらった取引履歴と、こはるが作成した引き直し計算書と、先に送付した過払金請求書を書証として一緒に添付します。
これも3部コピーして2部を裁判所に提出し、一部は自分用。
お次は、「資格証明書」...。法務局にとりに行かなくては行けないので、
先にネット上で取り寄せておきました。準備万端です♪
これは、原本を裁判所に提出。一枚コピーして自分用に。


赤ペンで、書証に「甲第○号証」と書き、
それぞれをホッチキスでとめて完成です。
そのまま簡易裁判所に提出しにいきました。。


はじめての裁判所に到着し、挙動不審に辺りを見回し('-'*)
窓口の奥でデスクに向かっていた、やさしそうなお兄さまに


こはる
「あのぅ.......。 こんなものを持ってきてしまったんですけど。」(笑


お兄さん
「はい^^訴状ですね?(訴状から目をそらさずに...) 郵券は購入されました?」


こはる
「あ! 忘れてました!」


お兄さん
「あそこの郵便局で買ってきてください。金額と詳細をお教えしますね。」


親切に、500円が5枚・・・100円が・・・・○○○(こ、細かいっ)


....と総額5160円!!


印紙代とあわせると、結構かかるんですね;;
郵券は、余れば返していただけるそう....。 (でも切手で。なんですよねぇ)


お兄さん
「内容を確認して、不備があるようなら連絡しますね」


ええええ? 間違ってたらまた来るの~~? とビクビクしていましたが、
2日後には無事に特別送達が送られて来ました。


大丈夫だった模様です。C= (-。- ) フゥー




こうして......





来たる7月17日(木) 。




アイフルさんとの最初の闘いの日が決定したのでありました♪






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2008
06
22
Sun

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電話交渉&訴状提出 vs武富士**

2008
06
23
Mon
こはるの分は、まだ取引があったので過払い金返還請求書は送付せず。
こはる夫の分のみ発送しておきました。


.....そして。約5日後。


こはる夫が電話を入れました。
こっそりと様子を伺っていたのですが
なぜか、ものの2,3分で受話器を置いてしまったんです~。


こはる
「ど、どうしたの?なんにも言ってこなかったの??」


こはる夫
「たくさん来すぎてて処理が追いつかないので裁判してくれって。それだけ..。」



あっ....。そうなの....。



随分簡単に言ってくれるんですねぇ~(笑


ちょっと"ポチンッ"と来たこはるは、
まだ取引の続いているこはるの分の武富士さんも
過払い金が確定していたので、一緒に提訴することに決めました。


勢いですょ。勢い...^^;


それに、こはるはもともと専業主婦。
自分の名義でローンを組むなんてことはほとんどありません。
カードは一枚持っているけど、もし、このことで信用情報に傷が付いて
使えなくなったとしても、こはる夫の家族カードが持てれば問題ないし。
そのほか、普通に生活する上ではまったく支障無いですもん。


こはるは、その辺あまり抵抗なく考えています。


....ということで(笑


即効で簡裁に出向き、二人分の訴状を提出してきたのでありましたっvv



裁判所での対応は、前回と同様。
その場では目を通さず、「何か不備があれば連絡します。」とのこと。
今度は郵券の金額とか内容を確認して、きっちりと買って行きました(笑


そして、数日後には特別送達にて期日呼出状の到着・・・・・。





来たる7月24日(火) 。





武富士さんとの闘いの日が決定です♪(二人分まとめて)








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取引履歴の開示請求&引き直し計算 vsライフ****

2008
06
25
Wed
2年ほど前に完済して解約した「ライフ」さんについても
10年以上のお付き合いがあり、「ひょっとして??」という気持もあったので
"取引履歴"を開示していただくことに決めました。


ライフさんは、開示していただくのに時間がかかります。


お電話で開示請求をしたところ...。
「開示請求書を送付するので、それに記入し、必要書類と郵送料を添付して送り返して欲しい」とのこと。
お電話を切った日から(笑 書類が到着するまで3日ほどかかりましたょ。
その間に住民票や書留郵送料500円の定額小為替などを準備しておき、
書類が到着して即日記入。即日返信いたしました♪



それから計ったようにきっちり14日目(2週間).....。
やっと、自宅のポストにライフさんからの「開示報告書」が届いたのでした。




"(σ´,_ゝ`)σ"げっつ!(ふ、ふるい..)





もちろん即効で引き直し計算をし
「過払金確定♪」だった為またまた即日返信(今度は書留にて..)。


いつもの、のんびり屋のこはるはどこへやら^^
まさに、仕事の出来る「テキパキこはる」に変身です(笑


そして気になる過払確定金額は・・・・。




38万2011円・・・・!(過払利息5%含む)



すぐにでもコチラからお電話をしたかったのですが、急いではおりませんし
過払金返還通知書にある"期日"まで少し様子を見ようと思いました。


自分自身の為に気持ちに余裕を作っておきたかった。という理由もありますが;;


お電話での交渉のお話はまた後日♪♪

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過払金が発生する理由。**

2008
06
28
Sat
過払い金とは、借金の返済が終わっているにもかかわらず、それに気づかず消費者金融に返済を続けていた為に発生する、"払いすぎた"お金の事です。
銀行などの借入れでは考えにくいことなのですが、消費者金融からの借入れの場合、過払い金が発生しているケースがほとんどだと思います。


ならば、どうして過払い金が発生するんでしょう・・。
それは、ほとんどの消費者金融が設定している金利が法律(利息制限法)に違反した高金利だから。


消費者金融の場合、過去に返済したお金のほとんどが金利分に充てられてしまうので、表面上は借金がなかなか減らないようにみえます。でも法律上有効な借入れ(利息制限法)として考えると、実際の残高はどんどん減っているのです。そして、今まで支払ってきた法律に違反する金利(グレーゾーン金利)の部分に充てられた余分なお金は、元本の返済に充てることができるハズ...。

以上を基本にして考えてみると....。


「消費者金融の計算上では借金は残っているけれど、法律上有効な借金はすでに返済を終わっている。」という状況になります。
でも消費者金融側からすれば借金が残っているので、消費者金融は毎月返済を請求し、借りている側は、過払い金が発生していることを知らずに返済をしてしまう...。


これが過払い金の発生する始まりであり、仕組みです。


一般的には取引の期間が長いほど、過払い金が発生する可能性が高くなります。そして、払う必要のない金利分に充てられたお金が長年の間に積み重なって、大きな金額になっていることがあります。実はその分を借入れの元本の返済に充てることができる。。。なので、払いすぎた分は正々堂々と「返してください!」と言う権利が誰にでもあるのです....。







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グレーゾーン金利とは?**

2008
06
29
Sun
現在、貸金の利息を制限している法律には、「利息制限法」と「出資法」の2つがあります。


「利息制限法」は、貸金の利息について貸付た金額ごとに定められています。


1. 10万円未満 → 年20%
2. 10万円以上100万円未満 → 年18%
3. 100万円以上 → 年15%


この上限を超える利息については、法律上無効となります。
でも罰則がないので、今まで上限金利がほとんど守られていないのが実情でした。


そしてもうひとつの「出資法」。
こちらも、利息の上限利率を規定した法律ですが、利息制限法と違い違反すると罰則があります。金融業者などの債権者が借主に対して、将来支払えなくなるような無謀な利率を設定しないようにしたものです。
(今現在は、出資法で定められている上限利率は29.2%(年)ですが、この利率は時代と共に変化してきました。)


「出資法」は借入金額にかかわらず一律で上限利率が定められています。


【年度】 出資法
1954~ 109.5 %
1983.11.1~ 73 %
1986.11.1~ 54.75 %
1991.11.1~ 40.004 %
2000.6.1~ 29.2 %


「出資法」には金融業者に対する罰則が設けられているので、29.2%の上限金利は一般的に守られてます。



つまり....。


「グレーゾーン金利」とは、そんな「利息制限法」と「出資法」の2つの罰則の無い間の利息のことを言います。


利息制限法の上限以上の利息は法的には無効とされる利息なハズですが、利息制限法には罰則が設けられていないことをいいことに、サラ金やクレジット会社は任意に支払うなど一定の条件を満たす場合(みなし弁済)に限り有効な規定を悪用しながら、出資法の上限すれすれの「グレーゾーン金利」で融資してきました。


グダグダと書きましたが・・(笑


「グレーゾーン金利」について、わかりやすく一言で言うと。


「罰則のない利息制限法の金利以上であり、罰則のある出資法で定められている金利以下。」という法律スレスレのちょっぴりズルい金利のことなのです(笑。

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**こはる家の借金合計額**


2008年8月22日現在


1,672,553円
(元金のみ)


>>内訳<<


【OMC*夫】
残債務:813,984


【レイク*夫】
残債務:816,882
8/22)全額返済
残債務:0


【JCB*こはる】
残債務:858,569


【武富士*こはる】
682,509
6/24)訴状提出済払停
7/24)取引終了
残債務:0
    
**過払い金返還請求**


2008年10月5日現在


約3,785,846円
(計算上の予定総額)



約3,165,918円
(返還確定の和解総額)



>>内訳<<


【レイク(完済済)*夫】
756,970


【アイフル(完済)*こはる】
551,597
6/9)請求書送付
6/16)訴状提出
7/17)第一回公判日
和解成立!!
(和解額:560000円)
8/29)入金予定日
8/12)入金確認
終了!


【武富士(取引有)*こはる】
747,990
6/25)訴状提出
7/24)第一回公判日
和解成立!!
(和解額:690000円)
10/17)入金予定日


【武富士(完済)*夫】
1,347,278
6/9)請求書送付
6/25)訴状提出
7/24)第一回公判日
和解成立!!
(和解額:1500000円)
10/17)入金予定日


【ライフ(完済)*こはる】
382,011
6/25)請求書送付
7/24)訴状提出
8/27)第一回公判日
8/6)電話交渉にて
和解成立!!
(和解額:415,918円)
8/25)入金予定日
8/21)入金確認
8/22)取り下げ書提出
終了!
    
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